三大資金とその準備

三大資金とその準備 http://funds-preparations.seesaa.net/ 三大資金とその準備について ja http://funds-preparations.seesaa.net/article/113527773.html 改正高年齢者雇用安定法による定年延長改正高年齢者雇用安定法による定年延長現在、６０歳定年の企業が多いなか、改正高齢者雇用安定法により順次６５歳までの雇用が義務づけられることとなりました。意欲と能力がある限り働き続けることができる環境を整備するため、平成１６年６月に「高年齢者雇用安定法」が改正され、事業主は６５歳まで労働者の雇用を確保するよう義務付けられるようになりました。（平成１８年４月１日から施行）今回の法改正のポイントは、次の３点です。①定年を６５歳まで引き上げることを義務付けているものではありません。②定... （４）改正高年齢者雇用安定法による定年延長三大資金とその準備 2009-02-01T22:17:36+09:00 改正高年齢者雇用安定法による定年延長

現在、６０歳定年の企業が多いなか、改正高齢者雇用安定法により順次６５歳までの雇用が義務づけられることとなりました。

意欲と能力がある限り働き続けることができる環境を整備するため、平成１６年６月に「高年齢者雇用安定法」が改正され、事業主は６５歳まで労働者の雇用を確保するよう義務付けられるようになりました。（平成１８年４月１日から施行）

今回の法改正のポイントは、次の３点です。

①定年を６５歳まで引き上げることを義務付けているものではありません。

②定年の引上げ又は定年後の継続雇用制度を導入するにあたり、平成１８年４月１日から６５歳に設定する必要はなく、段階的な年齢の引き上げることが認められています。

③定年後の継続雇用制度を導入する場合、希望者全員を対象とすることが原則ですが、労使協定によって対象者の基準を設けることができます。また、その労使協定に合意が得られなくても平成１８年４月１日から５年間は企業側の基準を就業規則に記載し、労働基準監督署の届け出れば対象者を選別することが認められています。

定年等の延長（雇用延長）の方法は、以下の選択肢から各企業が選択することになります。

①定年の年齢を引き上げる。

②継続雇用制度（定年後も勤務延長により引き続き雇用したり、定年後も再雇用するなどして引き続き雇用する制度）を導入する。

③定年の定めを廃止する。

なお、当面は雇用延長の義務を怠った場合の罰則規定は設けられていません。

雇用確保すべき年齢は、以下の表の通り段階的に引き上げること認めていますが、最終的に平成２５年４月１日からは６５歳までの定年の引上げ、または継続雇用制度の導入、あるいは定年制の廃止によって雇用機会を確保する必要があります。

具体的なスケジュールは下記の通りです。

［図表］定年等の延長スケジュール

時期　と　定年等の年齢
平成１８年４月１日～平成１９年３月３１日　６２歳
平成１９年４月１日～平成２２年３月３１日　６３歳
平成２２年４月１日～平成２５年３月３１日　６４歳
平成２５年４月１日以降　　　　　　　　　　６５歳

>>厚生労働省高年齢者雇用安定法改正

>>改正高年齢者雇用安定法のポイント

]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113527271.html 老後生活,リスク,その手当て老後生活のリスクとその手当て老後生活におけるリスクマネジメントは、死亡保障から医療保障へ保障の重点を移すことが重要になります。一般敵に老後には、子供が独立し、住宅ローンも払い終わるので、多額の死亡保障は必要なくなります。一方で、医療保障については、羅病の可能性が高くなるため、十分なカバーが必要になるでしょう。これからは、“公的年金制度”や“健康保険加入”など日本の社会保障制度に対して正しい知識を持っておくことは不可欠な時代です。個人のリスクマネジメント・パーソナル危機管理とし... （３）老後生活のリスクとその手当て三大資金とその準備 2009-02-01T22:07:07+09:00 老後生活のリスクとその手当て

老後生活におけるリスクマネジメントは、死亡保障から医療保障へ保障の重点を移すことが重要になります。

一般敵に老後には、子供が独立し、住宅ローンも払い終わるので、多額の死亡保障は必要なくなります。

一方で、医療保障については、羅病の可能性が高くなるため、十分なカバーが必要になるでしょう。

これからは、“公的年金制度”や“健康保険加入”など日本の社会保障制度に対して正しい知識を持っておくことは不可欠な時代です。

個人のリスクマネジメント・パーソナル危機管理として老後の防衛知識をつけておくことで幅広くリスクヘッジしていけるようになります。

年金保険や不動産所得、その他の資金運用などから定年後の資金プランを考えていきましょう。
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113476474.html 老後の資金計画の3つの考え方老後の資金運用プラン資金計画の3つの考え方定年時に貯蓄だけですでに老後に必要な資金（たとえば１億円以上）が貯まっているという人は、限られたごく一部の人でしょう。多くの人の場合、定年までの貯蓄、退職金・保険満期金、公的年均等の収入を合わせたものが老後の資金となるケースが多いのではないでしょうか。老後の資金運用では、これらの資金をどのように運用して行くかがポイントになります。基本的な考え方としては次の3つがあげられます。１．定年後働かない場合は無駄な支出を抑える定年後働かない... （２）老後資金の形成、老後の運用三大資金とその準備 2009-01-31T22:50:17+09:00 老後の資金運用プラン

資金計画の3つの考え方

定年時に貯蓄だけですでに老後に必要な資金（たとえば１億円以上）が貯まっているという人は、限られたごく一部の人でしょう。
多くの人の場合、定年までの貯蓄、退職金・保険満期金、公的年均等の収入を合わせたものが老後の資金となるケースが多いのではないでしょうか。
老後の資金運用では、これらの資金をどのように運用して行くかがポイントになります。
基本的な考え方としては次の3つがあげられます。

１．定年後働かない場合は無駄な支出を抑える
定年後働かない場合は、公的年金などの受け取りを除けば基本的に収入はありません。
貯蓄等の資金は生活に伴い、しだいに目減りして行くことになります。
したがって、長生きしたときの生活費の不安を軽減するためには、切り詰めた生活を送り、無駄な支出はできるだけ控えるようにすることが大切になります。
定年時の貯蓄高、資産がどのくらいあるかによって違いますが、一般的に考えると、これではなかなか「ゆとりのある老後」の実現は難しいかもしれません。

２．定年後も働いて収入を得る資金が目減りするだけでは心もとないので、定年後も働いて老後の生活資金の足しにするという方法もあります。
門戸は開かれつつあるものの、以前として高齢者の再就職は難しい状況です。
定年後も再就職してフルタイムで目一杯働かないと日々の生活に影響するというような場合は別ですが、それなりの蓄えがある方々にとっては、パートタイムでも仕事を持つということは収入面でもプラスの効果があります。
しかし、収入の面だけでなく、むしろ老後も経験を生かして社会や地域に貢献するという「やりがい」の面で有効だといえそうです。

３．資金・資産を有効に活用する
もうひとつの方法は、すでに持っている資産・資金を有効に活用して利殖を図る方法です。
つまり、お金に働いてもらうわけです。
この方法には投資信託、株、不動産投資、金投資などさまざまなものが考えられます。
それぞれに特徴がありますが、第一に考えたいのは、あくまでもゆとりと潤いのある老後の生活のための資産運用だという点です。

利益が大きいものであってもあまりにリスクを伴うものは、この場合の運用には適しているとはいえません。
資産を一気に何倍にも増やそうというのではなく、せっかくの資金をただ預貯金として眠らせておくのではなく、少しでも利益が出るように有効に運用するというスタンスで取り組むことが大事です。 ]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113354534.html 老後資金の形成老後資金の形成老後資金の形成は、あなたを含め誰しもがいつかは始めなくてはならないことです。人によって職業や生活スタイルは違います。しかし、いずれは長い現役生活を終え老後を迎えることになります。それまでの収入がゼロまたは大幅に減るわけですから、今のうちから引退後の生活資金は現役の時から準備する必要があります。住宅ローンや教育費など他の支出が先になり、自分たちのお金のことは後回しになってしまう家庭もあることでしょう。しかし、いずれは考えて準備しておかなければならないお金なのです。... （２）老後資金の形成、老後の運用三大資金とその準備 2009-01-29T19:28:53+09:00 老後資金の形成

老後資金の形成は、あなたを含め誰しもがいつかは始めなくてはならないことです。

人によって職業や生活スタイルは違います。
しかし、いずれは長い現役生活を終え老後を迎えることになります。
それまでの収入がゼロまたは大幅に減るわけですから、今のうちから引退後の生活資金は現役の時から準備する必要があります。
住宅ローンや教育費など他の支出が先になり、自分たちのお金のことは後回しになってしまう家庭もあることでしょう。
しかし、いずれは考えて準備しておかなければならないお金なのです。

・何歳までに準備するのか？
・いくら準備するのか？
・何年間運用期間があるのか？
・一時金で老後準備資金にまわせる額は？
・月々の積立可能な額は？

老後資金を準備するには、まず上の項目をはっきりさせる必要があります。

■では、いくらくらい準備しておけば良いのでしょうか。

現在どのような生活をしているのか、老後はどのような生活をしたいのかによって、必要な金額・準備する金額は変わってきます。

ここでは、ほんの一例を示します。

同い年の夫婦が65歳を迎え、25万円／月で平均余命まで暮らすとする
（65歳の平均余命　男性：18.13年　女性：23.19歳　厚生労働省：第20回生命表より）

　25万×12ヶ月×18年＝5,400万円
　25万×0.7（女性一人での費用）×12ヶ月×5年＝1,050万円

　合計で6,450万円は必要になる計算になります。

この額からすでに準備（予定）できているものを差し引いた金額を65歳までに準備する必要があります。

■すでに準備（予定）できているものとは？

●公的年金（老齢年金）
公的年金については、この先あまりあてにできなくなるかもしれませんが、
公的年金からの老齢年金は準備（予定）済みのものと考えることができるでしょう。
公的年金だけで生活ができるほど受け取れないとはいえ、制度が無くならない限り払っていればゼロではありません。

●退職一時金
会社員や公務員の方は退職金も準備済みの資金となるでしょう。
注意したいのは住宅ローンの返済・リフォーム資金などで、退職後に一部または全額を使う予定がある場合です。
住宅ローンがある場合は再度返済計画をチェックし、退職金を使う必要があるかどうかを確認する必要があります。

●401kなどの上乗せの年金
会社に401kなどの企業年金制度がある方、個人で401kや民間の個人年金に加入している方もいることでしょう。
401kについては企業型は会社が掛金を負担し、個人型は掛金は自己負担ですが全額所得控除となります。
ただし、運用先を自分で選択し、運用実績によっては受取額が大きく変わりますので運用先はきちんと選ぶべきです。

※401kについては→401kとは

●生命保険・各種企業共済
中小企業のオーナーの方や自営業の方は、生命保険や各種企業共済などを活用して退職金を準備している方もいるでしょう。
加入の仕方によって、全額・一部が損金または必要経費・所得控除になりメリットもあります。

■できるだけ早く、時間をかけて準備する。

比較的大きな金額も、長い期間をかければ準備が可能です。
まずは、準備する金額（必要額－準備済・準備予定額）・退職までの期間（運用期間）・資金（運用・積立可能額）を決めて、そのためには年平均何％で運用すればよいかを明確にしる必要があります。
場合によってはあまりリスクをとらなくても良いケースもあります。
その後に、目標とする金額を確保するためにはどんな商品で準備するか選んでいくことになります。

特に老後生活資金の準備には、人によっては30年以上の期間があります。長い期間をかけて運用することによって、結果にも差が出るケースもあります。

今からできることを少しずつ行うことが、自分たちのために使えるお金を増やす近道となります。

]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113353694.html 老後資金の形成、老後の運用老後資金の形成、老後の運用老後プランは、現役時代から老後資金を積み立てること（老後資金の形成）と、老後の資金運用に分けられます。①老後資金の形成個人年金や財形年金、国民年金基金は老後資金確保のための自助努力に活用できる金融商品といえます。ただし、公的年金と異なり、物価スライドしないので、あまり若い時期に加入すると、インフレリスクに対応できないといった問題があります。②老後の資金運用プラン老後に必要となる資金は次のように整理することができるでしょう。１、不時の出費用資金（病気、... （２）老後資金の形成、老後の運用三大資金とその準備 2009-01-29T19:08:55+09:00 老後資金の形成、老後の運用

老後プランは、現役時代から老後資金を積み立てること（老後資金の形成）と、老後の資金運用に分けられます。

①老後資金の形成

個人年金や財形年金、国民年金基金は老後資金確保のための自助努力に活用できる金融商品といえます。
ただし、公的年金と異なり、物価スライドしないので、あまり若い時期に加入すると、インフレリスクに対応できないといった問題があります。

②老後の資金運用プラン

老後に必要となる資金は次のように整理することができるでしょう。

１、不時の出費用資金（病気、事故、天災などに備える資金）

２、子供の結婚、子供の住宅取得の援助資金

３、家族に残す資金

４、老後の住宅資金（増改築、老人ホームの費用等）

５、老後の生活資金

６、ゆとり資金

基本的には、

１の不時の出費は流動（換金）性重視、

２～５までの資金は安全性重視、

６のゆとり資金は収益性重視の姿勢で運用するようにしましょう。
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113353166.html 老後資金の分析老後資金の分析老後資金計画にあたっては、まずは、現状分析が前提となります。その手法はライフイベント表とキャッシュフロー表を作成することからはじまりますが、老後のプランニングにあたっては、とくに次の情報が重要になってきます。・加入している年金制度の状況（公的年金、企業年金、個人年金）・退職の時期、退職金、退職後の収入予定や希望・子供の教育資金、子供の結婚資金・住宅取得資金の援助の有無・住宅についての状況や買替え・建替え・増改築予定とその予算・相続を受ける可能性（相続人、被相続人... （１）老後資金の分析三大資金とその準備 2009-01-29T18:55:23+09:00 老後資金の分析

老後資金計画にあたっては、まずは、現状分析が前提となります。
その手法はライフイベント表とキャッシュフロー表を作成することからはじまりますが、老後のプランニングにあたっては、とくに次の情報が重要になってきます。

・加入している年金制度の状況（公的年金、企業年金、個人年金）

・退職の時期、退職金、退職後の収入予定や希望

・子供の教育資金、子供の結婚資金・住宅取得資金の援助の有無

・住宅についての状況や買替え・建替え・増改築予定とその予算

・相続を受ける可能性（相続人、被相続人、推定時期、資産の内容）

・贈与いついての可能性

これらを含めた情報が収集できたら、個人バランスシートを作成し、純資産残高を確認します。

また、保障分析のために、死亡保障、医療保障、所得保障、老後保障、損害保障の各分野の保障を整理して、問題を分析します。

最後にキャッシュフロー分析のために家計の収支を整理し、キャッシュフロー表にします。

老後の収入は年金が主となりますので、年金の開始時期と金額を見積もることが重要となります。

関連サイト
ライフプランの考え方・手法
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113344787.html 老後のライフプランを考える老後のライフプランを考える【エクセル形式】「老後のライフプランを考える」→老後のライフプランを考える【エクセル形式】ダウンロード＊クリックして、ブラウザーで見る場合は、ご利用の環境によりファイルが開くまでに時間がかかる事があります。【PDF形式】「老後のライフプランを考える」→老後のライフプランを考える【PDF形式】ダウンロード＊シートを保存する場合【マウスを移動し】 → 【右クリック】 → 【対象をファイルに保存】で、自分のパソコンに保存することが可能です。＊ブラウザーでシ... ３．老後生活資金三大資金とその準備 2009-01-29T14:47:54+09:00 老後のライフプランを考える

【エクセル形式】
「老後のライフプランを考える」→老後のライフプランを考える【エクセル形式】ダウンロード
＊クリックして、ブラウザーで見る場合は、ご利用の環境によりファイルが開くまでに時間がかかる事があります。

【PDF形式】
「老後のライフプランを考える」→老後のライフプランを考える【PDF形式】ダウンロード

＊シートを保存する場合
【マウスを移動し】　→　【右クリック】　→　【対象をファイルに保存】で、自分のパソコンに保存することが可能です。

＊ブラウザーでシートを見る
クリックしますと、別ウインドウでシートを見ることが出来ます。

リタイアメントプランの作り方

①現状把握
資産状況、補償状態、家計の現状など
↓
②ライフデザインを考える
退職後の生活拠点、暮らし方、習い事、趣味など
↓
③支出を見積もる
ライフスタイルに基づく支出の額
↓
④収入を見積もる
年金の額、保険の満期金など
↓
⑤キャッシュフロー表を作成
収入と支出からキャッシュフロー表を作成

詳しくはこちら→【PDF形式】リタイアメントプランを作るにあたってをダウンロードする

【PDF形式】記入用シートはこちら→リタイアメントプランを作るにあたって.pdf
※記入用シートをダウンロードし、リタイアメントプランを作るにあたってを参考にしながら、是非記入してみてください。

【PDFファイルの見方】
PDFファイルを見ることが出来ない方は、このアドビ社のサイトから
「AdobeR ReaderR」というソフトを無料で取得できますので、ご利用ください。 ]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113341299.html 老後生活資金老後生活資金老後生活設計はリタイアメントプランとも呼ばれています。ライフプランのなかでもきわめて重要な位置を占めているといってもよいでしょう。高齢化が進み、一方で公的年金や企業年金などの不安定化によって、老後資金を自分で計画的に作り出すことが必要になってきています。年金はもうアテにできません。年金のない60～65歳の間の空白の5年間とその後の生活資金不足額を、時間という武器を最大限に活用して自分で作ることが肝心です。老後生活やセカンドライフのお金や生活、仕事に関する情報のリン... ３．老後生活資金三大資金とその準備 2009-01-29T12:55:08+09:00 老後生活資金

老後生活設計はリタイアメントプランとも呼ばれています。

ライフプランのなかでもきわめて重要な位置を占めているといってもよいでしょう。

高齢化が進み、一方で公的年金や企業年金などの不安定化によって、老後資金を自分で計画的に作り出すことが必要になってきています。

年金はもうアテにできません。

年金のない60～65歳の間の空白の5年間とその後の生活資金不足額を、時間という武器を最大限に活用して自分で作ることが肝心です。

老後生活やセカンドライフのお金や生活、仕事に関する情報のリンクを集めました。
どうぞご参考にして下さい。

■老後マネーのつくり方、守り方
老後のイメージを描いていますか？投資のプロからの大胆な資産形成の提言。また、資産家ほど狙われやすい「投資詐欺」の実態など、必読の情報をお届け！

■老後のなんでも資料集
老後のライフプラン作りに役立つ各省庁が発表している統計データが網羅されているサイト。高齢者世帯の収支データや年金・介護など。　

■家や土地を売る
子供達も巣立ち、いよいよ夫婦二人のセカンドライフが始まる前に、もう一度考えたい二人の生活スペース。新しい家を手に入れるために今の家を効率的にいい条件で売るには？

■職業訓練給付制度
第二の人生の始まりに備えて、資格取得！在職中に活用しておきたい職業訓練給付金制度。資格取得費用の40％が20万円を限度に支給されます。厚生労働省のページです。

■少子化問題についてのひとりごと
少子高齢社会が私達にもたらす影響や問題点を様々なデータと照らし合わせて考えるサイトです。少子高齢社会の中で将来のセカンドライフはどうなる？

■年金生活/データ＆費用
老後に必要な資金と準備済みの資金（年金・貯蓄・退職金など）の収支を把握してその準備を始めましょう

■老後の生活設計読者が、図や表を参考に自分自身で数値を書き込み、現状を把握できる小冊子[ワークシート付]

■公的年金のしくみを知ろう
高齢者世帯の総収入の7割近くが公的年金です。セカンドライフプランには公的年金の知識が欠かせません

■50代から考えるセカンドライフ
家族充実・円熟期期（50代後半～60代）のファイナンシャル・プランはどんなことに重点を置いて考えたらいいのか？

■定年退職/データ＆費用
定年退職＝第二の人生のスタートに際して知っておきたい退職金・企業年金・社会保険・税金・雇用保険・生命保険の見直しなどをデータをもとにわかりやすく解説しています。

■全個室型老人ホームの選び方
老人ホームは入居してみないと良し悪しが分からないでしょうか？急増する個室型老人ホームの選び方を解説しています

■定年後の健康保険
定年後の健康保険は任意継続か退職被保険者の２つから選択。７５歳以降の医療費の自己負担額は上限約８万円（月額）

■任意後見制度
将来もし痴呆症になったり判断力が衰えた場合に備えておさえておきたい任意後見制度

■介護保険のまど
いざという時に備えて知っておきたい介護保険制度に関する基礎知識をわかりやすく解説しています

■海外に行きたい！
セカンドライフは海外にロングステイや移住をしたい方向けの海外総合情報サイト。海外で暮らすための役立つ情報や基礎知識を満載した各種ＨＰにリンクしています。

■有料老人ホーム百科事典
老人ホームの概要・選び方・かかる費用や入居するまでの流れ・入居に関する相談室など、老人ホームに関することならお任せ！

■独立開業ノウハウと役立つ助成金
独立開業時に活用したい各種助成金制度の概要・手続きや会社設立に関する基礎知識を案内しています。

■開業のための相談窓口新規開業相談コーナー
国民政策金融公庫の開業に関する相談窓口の案内や各種相談先（補助金・許認可・融資・届出など）のリンク案内です。

■風と光を感じる暮らしへ　田舎暮らし情報館
セカンドライフはのんびりと過ごしたい！住まいの物件探しや自分流田舎スタイル・できるかな？田舎暮らし・田舎暮らしの豆知識など役立つ情報は一見の価値あり！
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113267470.html 教育ローン教育ローン準備してきた教育資金で大学4年間まで回らないときには、奨学金や教育ローンを利用する方法があります。その際、利用する優先順位は、１・奨学金２・教育ローンの順番で考えましょう。奨学金は原則子供自身の借金ですが、教育ローンは親の借金です。親の立場からすると、ローンを借りることは老後資金を減らすことでもあり、できるだけ避けたいもの。子ども自身が返済する形で奨学金を借りてもらえれば、老後への影響はなくて済みます。子供自身も、一部は自分のお金で学ぶことで、自覚を持って学ぶことが... ④教育ローン三大資金とその準備 2009-01-27T23:40:51+09:00 教育ローン

準備してきた教育資金で大学4年間まで回らないときには、奨学金や教育ローンを利用する方法があります。

その際、利用する優先順位は、

１・奨学金
２・教育ローン

の順番で考えましょう。

奨学金は原則子供自身の借金ですが、教育ローンは親の借金です。
親の立場からすると、ローンを借りることは老後資金を減らすことでもあり、できるだけ避けたいもの。
子ども自身が返済する形で奨学金を借りてもらえれば、老後への影響はなくて済みます。

子供自身も、一部は自分のお金で学ぶことで、自覚を持って学ぶことができるでしょう。

子供の学費などは早めに準備しなければなりませんが、住宅取得資金などと同じ時期に重複して支出することが考えられる資金なので、どうしても資金が不足してしまう場合があります。
そのような場合は、教育ローンの利用も検討します。

教育ローンにも、住宅ローンと同様に、公的融資と民間金融機関による融資の２種類があります。

国の教育ローンは、株式会社日本政策金融公庫（旧国民生活金融公庫、平成20年10月１日組織変更）のローンで、最低水準の金利で借りられる注目の商品です。

教育一般貸付と郵貯貸付があります。

以前あった「年金教育資金貸付」は平成20年度から申し込み休止となりました。

また公的機関のローンとしては、雇用・能力開発機構の「財形教育融資」があります。

いずれも固定の低金利で融資限度額も多いのでメリットは大きいといえましょう。

関連サイト
■教育一般貸付
■郵貯貸付
■「国の教育ローン」返済シミュレーター

■「財形教育融資」（教育ローン） ]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113264398.html 教育資金は住宅財形で積立てる教育資金は住宅財形で積立てるかつては、「教育資金は一般財形で積立てる」が常識でしたが、今後は、「教育資金は住宅財形で積立てる」が定番となるかも知れません。制度を職場が導入されていた方にとっては、助成金があるおかげで教育資金積立の定番商品としてもてはやされてきた一般財形でしたが、2007年4月より、一般財形の助成制度がなくなりました。もともと魅力薄だった一般財形、今後は積立商品の注目商品ではなくなりそうです。●一般財形が教育資金積立ての定番だった理由教育資金を積立てる商品として... ③金融商品による積立て三大資金とその準備 2009-01-27T23:07:30+09:00 教育資金は住宅財形で積立てる

かつては、「教育資金は一般財形で積立てる」が常識でしたが、今後は、「教育資金は住宅財形で積立てる」が定番となるかも知れません。

制度を職場が導入されていた方にとっては、助成金があるおかげで教育資金積立の定番商品としてもてはやされてきた一般財形でしたが、
2007年4月より、一般財形の助成制度がなくなりました。
もともと魅力薄だった一般財形、今後は積立商品の注目商品ではなくなりそうです。

●一般財形が教育資金積立ての定番だった理由

教育資金を積立てる商品として理想である金融商品の条件をまとめてみると、以下のようなものが挙げられます。

1・給与天引きで強制的に貯められる
2・目的以外での解約がしにくい
3・金利がいい

この理想的な条件にほぼ当てはまる商品が、一般財形（助成制度ありの場合）だったのです。

ところが、助成制度が廃止されると、「3・金利がいい」という理想が崩れてしまい、魅力は半減します。

では、代わって注目されそうなものはなんでしょうか？

●代わって注目されそうな商品は？

それは、「住宅財形」です。

上記の３つの条件のうち、上の２つは共通の特徴です。
３については、助成金制度などはないものの、助成金制度のない一般財形よりも、住宅財形の方が魅力があるのです。

というのは、住宅財形は住宅取得やリフォームでお金を引き出すと、その利息にかかる税金（20％）が非課税になります。
しかし、それ以外の目的で引き出すと、課税されるのです。
ただ、５年を経過すれば、住宅以外の目的で引き出したものでも非課税になるため、これを上手に活用するのです。

金利が低い今は大きな差には感じないかも知れませんが、金利が上がってくればこの差が小さくはなくなるはずです。

教育資金で引き出す５年前までに教育資金用の積立を完了する、というのが、住宅財形で教育資金を貯めるコツですよ。
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113226992.html 教育資金,金融商品,積立金融商品による積立て安定性の高い金融商品による積立てのほか、長期にわたって準備する場合、投資信託などにより長期継続投資を行い、リスクを軽減しながらリターンを増やす方法なども考えられます。教育資金の積立に向く商品はいくつかあります、あなたの性格や目標金額、金融知識や投資経験によって商品がいいか絞り込んでみましょう。＜給料天引きで貯める＞●住宅財形（職場に制度があれば）財形貯蓄は、会社が提携した金融機関で行う積立貯蓄。給与天引きで確実に貯められます。住宅財形は、住宅関連以外で引き... ③金融商品による積立て三大資金とその準備 2009-01-27T02:13:58+09:00 金融商品による積立て

安定性の高い金融商品による積立てのほか、長期にわたって準備する場合、投資信託などにより長期継続投資を行い、リスクを軽減しながらリターンを増やす方法なども考えられます。

教育資金の積立に向く商品はいくつかあります、
あなたの性格や目標金額、金融知識や投資経験によって商品がいいか絞り込んでみましょう。

＜給料天引きで貯める＞
●住宅財形（職場に制度があれば）

財形貯蓄は、会社が提携した金融機関で行う積立貯蓄。給与天引きで確実に貯められます。
住宅財形は、住宅関連以外で引き出すと、5年以内は税金がかかるので、5年経過後はかからないため、教育資金として利用するメリットがあります。

＜給料振込口座からの自動引落しで貯める＞
●自動積立定期・オート定期・オート定額（銀行、郵貯銀行）

普通預金口座から毎月一定額を自動的に積み立てる預金。積み立てるのはスーパー定期か期日指定定期で、積立額は１万円以上１万円単位（金融機関によって違います）。
積立日を給料日またはその翌日に設定しておくことが、確実に貯めるポイントです。
「自動積立定期」は銀行の積立で、「オート定期・定額」はゆうちょ銀行の積立。

＜集金してもらってサボらず貯める＞
●定期積金（信金）

定期積金は信金、積立貯金は郵便局の商品。集金に来てくれるので、赤ちゃんがいて外出がままならない時期は助かります。
集金だとサボりにくい人に向きます。信金の中には、積立で特産物などがもらえたりするオマケが付いているところもあります。

＜保険で貯める＞
●こども保険・学資保険

祝金や満期保険金が教育資金の一部になる、保険会社や郵便局などの商品。契約者である親に万一のときは保険料免除に。運用環境が悪いため、払込んだ保険料分が戻らない商品もあるので電卓を叩いて確認を。現在有利なのはソニー生命「学資保険」。
>>こども保険・学資保険

＜自動積立預金よりも好利回りで積立てたいなら＞
●ＭＭＦ・公社債投信の積立（証券会社）

安全性の高い公社債で運用されるローリスクの投資信託。ＭＭＦは利回りは低めながら、30日経てばいつでも手数料無しで換金できます。公社債投信はＭＭＦよりも利回りは高めですが、換金時には所定の手数料がかかります。積立は5000円程度から。

＜積立の一部で、リスク覚悟で、長期的インフレリスクに備える＞
●株式投資信託の積立（銀行、証券会社）

教育資金の運用期間は十数年と長いため、インフレリスクを回避する目的で、一部に株式型投資信託など投資性の商品を組み込むのも１つの方法です。ただし、運用によって目減りするリスクがあることも頭に入れ、割合は１割程度以内に抑えるといいでしょう。投資信託は、インデックスファンドなどわかりやすい商品が候補です。

資金管理は自分でできる人であれば、毎月、口座に一定額をとりわけておき、まとまった段階で下記のようなより有利な商品、お楽しみがある商品に預け替えます。

●ネット銀行の定期預金

インターネットや郵送で口座開設ができ、取引もネットや電話で完結しているのがネット定期の特徴。店舗を構えるコストや人件費が削減できる分、金利がやや高めの定期もあります。
最近は、郵貯ＡＴＭやコンビニＡＴＭでの入出金ができるものも増えていますが、入出金の便利さやコストについては確認して利用しましょう。

例：イーバンク銀行、ジャパンネット銀行、ソニー銀行ほか

●宝くじ付き定期などお楽しみ付き定期

100万円、300万円などまとまった金額を定期預金にすることで、年に３～４回、宝くじが送られてきます。宝くじ付き定期は、スルガ銀行ドリームダイレクト支店や京都信金などが扱っています。その他、スルガ銀行ＡＮＡ支店などでは10万円ごとに懸賞権がつく定期預金も扱っています。

●個人向け国債（変動10年）

個人向け国債は国が発行する債券で、１万円以上１万円単位で購入できます。10年満期で、適用金利も半年ごとの変動金利（最低０．０５％）。変動金利なので、金利上昇期にも不利にはなりません。国が元本と利子の支払いを保証していて、金融商品の中でも安全性は高い商品です。

１年経てばいつでも額面で売却できますが、途中売却は直近２回分の利子を手数料として支払う必要がある点は注意が必要（満期まで持てば手数料はかかりません！）。証券会社、郵便局、銀行が扱っています。一部銀行では年間1260円の口座管理料がかかりますが、手数料がかからない金融機関で購入した方がお得です。

●投資信託を自分でタイミングを見ながら買い増す

インフレリスクを回避する目的で、一部に株式型投資信託など投資性の商品を組み込むのも１つの方法です。ただし、目減りするリスクも頭に入れ、１割程度以内に抑えるといいでしょう。インデックスファンドなどわかりやすい商品が候補です。投資信託は１万円程度から買えるので、異なるタイプを組合せるのも面白いでしょう。

●ＥＴＦを買う

ＥＴＦは証券会社、投資信託は銀行や証券会社の商品。株と同じに売買でき、しかも日経平均などに連動するのでわかりやすい商品。
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113225047.html 教育積立貯金教育積立貯金郵便局の商品で、１年以上５年以内の積立期間を設定して最高２００万円まで貯金を行うものです。積立首領後、国民生活金融公庫から積立金と同額の融資を受けられます。郵便局の教育積立貯金とは、教育資金の積み立てることを目的として、1年以上5年以内の期間で、1万円以上5,000円単位での積立を行なうものです。融資額の上限は生徒１人につき最大２００万円までとなっていますが、積立金の金額によりますので、積立金が１００万円でしたら融資も１００万円ということになります。最高４００万円... ②教育積立貯金三大資金とその準備 2009-01-27T01:54:19+09:00 教育積立貯金

郵便局の商品で、１年以上５年以内の積立期間を設定して最高２００万円まで貯金を行うものです。

積立首領後、国民生活金融公庫から積立金と同額の融資を受けられます。

郵便局の教育積立貯金とは、教育資金の積み立てることを目的として、1年以上5年以内の期間で、1万円以上5,000円単位での積立を行なうものです。

融資額の上限は生徒１人につき最大２００万円までとなっていますが、積立金の金額によりますので、積立金が１００万円でしたら融資も１００万円ということになります。
最高４００万円までの教育資金を準備することができますが、最大の融資を受けるには２００万円を積み立てなければなりません。

郵貯貸付の利用に当たっては、連帯保証人が1人必要になります。連帯保証人を立てられない場合には、保証料として、年１.０％にあたる保証料が上乗せされることになりますが、財団法人教育資金融資保証基金による保証を利用することになります。

平成１９年９月末以降は、教育積立郵便貯金の新規の預け入れは終了となっています。

民営化に伴うお取扱いの変更について>郵便貯金・金融商品のお取扱い >積立郵便貯金
]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113224515.html こども保険と学資保険の違いこども保険と学資保険「こども保険」と「学資保険」は、何がどう違うのでしょうか？保険種類は「こども保険」（「こども」はひらがな）が正解です。実は「学資保険」というのは、郵便局とソニー生命の特定商品の商品名なのです。ちょうど、「宅配便」と「宅急便」のような関係です。中には、宅配便をすべて「宅急便」と呼ぶ人がいるように、こども保険を学資保険と呼ぶ人がいます。そのため、こども保険（学資保険）と併記しています。こども保険(学資保険)は、入学時に受け取る祝金と満期時に受け取る満期保険金と... ①こども保険・学資保険三大資金とその準備 2009-01-27T01:29:05+09:00 こども保険と学資保険

「こども保険」と「学資保険」は、何がどう違うのでしょうか？
保険種類は「こども保険」（「こども」はひらがな）が正解です。

実は「学資保険」というのは、郵便局とソニー生命の特定商品の商品名なのです。

ちょうど、「宅配便」と「宅急便」のような関係です。
中には、宅配便をすべて「宅急便」と呼ぶ人がいるように、こども保険を学資保険と呼ぶ人がいます。
そのため、こども保険（学資保険）と併記しています。

こども保険(学資保険)は、入学時に受け取る祝金と満期時に受け取る満期保険金とが、教育資金となる保険です（商品によっては祝い金男ないタイプもあります）。
契約者である親が亡くなると、以後の保険料が免除され、祝金や満期保険金が予定通り受け取れます（例外商品もあります）。

こども保険には、契約者である親が亡くなった時に一時金や育英年金がおりる「保障型」と、そうしたものがなくて、極力、貯蓄性を高めた「貯蓄型」があります。

親自身が保険に十分に加入しているのであれば「貯蓄型」を選択すべきです。 ]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113224265.html こども保険,学資保険 ①こども保険・学資保険生命保険会社、損害保険会社、郵便局、ＪＡなどの金融機関から発売されている「（積立）こども保険」（最長２２歳満期）、「学資保険」（最長２２歳満期）が代表的です。こども保険には、満期や入学祝金受取時期を子供の入学時にあわせる「貯蓄」機能と、教育資金の稼ぎ手が万一の場合に、教育資金を確保する「保障」機能の２つの側面があります。 ①こども保険・学資保険三大資金とその準備 2009-01-27T01:19:32+09:00 ①こども保険・学資保険

生命保険会社、損害保険会社、郵便局、ＪＡなどの金融機関から発売されている「（積立）こども保険」（最長２２歳満期）、「学資保険」（最長２２歳満期）が代表的です。

こども保険には、満期や入学祝金受取時期を子供の入学時にあわせる「貯蓄」機能と、教育資金の稼ぎ手が万一の場合に、教育資金を確保する「保障」機能の２つの側面があります。 ]]> http://funds-preparations.seesaa.net/article/113224206.html 教育資金,準備教育資金の準備教育資金準備の方法として代表的なものは次のものがあります。①こども保険・学資保険②教育積立貯金③金融商品による積立て④教育ローン教育資金の準備三大資金とその準備 2009-01-27T01:17:37+09:00 教育資金の準備

教育資金準備の方法として代表的なものは次のものがあります。

①こども保険・学資保険

②教育積立貯金

③金融商品による積立て

④教育ローン ]]>