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教育資金は住宅財形で積立てる
教育資金は住宅財形で積立てるかつては、「教育資金は一般財形で積立てる」が常識でしたが、今後は、「教育資金は住宅財形で積立てる」が定番となるかも知れません。
制度を職場が導入されていた方にとっては、助成金があるおかげで教育資金積立の定番商品としてもてはやされてきた一般財形でしたが、
2007年4月より、一般財形の助成制度がなくなりました。
もともと魅力薄だった一般財形、今後は積立商品の注目商品ではなくなりそうです。
●一般財形が教育資金積立ての定番だった理由
教育資金を積立てる商品として理想である金融商品の条件をまとめてみると、以下のようなものが挙げられます。
1・給与天引きで強制的に貯められる
2・目的以外での解約がしにくい
3・金利がいい
この理想的な条件にほぼ当てはまる商品が、一般財形（助成制度ありの場合）だったのです。
ところが、助成制度が廃止されると、「3・金利がいい」という理想が崩れてしまい、魅力は半減します。
では、代わって注目されそうなものはなんでしょうか？
●代わって注目されそうな商品は？
それは、「住宅財形」です。
上記の３つの条件のうち、上の２つは共通の特徴です。
３については、助成金制度などはないものの、助成金制度のない一般財形よりも、住宅財形の方が魅力があるのです。
というのは、住宅財形は住宅取得やリフォームでお金を引き出すと、その利息にかかる税金（20％）が非課税になります。
しかし、それ以外の目的で引き出すと、課税されるのです。
ただ、５年を経過すれば、住宅以外の目的で引き出したものでも非課税になるため、これを上手に活用するのです。
金利が低い今は大きな差には感じないかも知れませんが、金利が上がってくればこの差が小さくはなくなるはずです。
教育資金で引き出す５年前までに教育資金用の積立を完了する、というのが、住宅財形で教育資金を貯めるコツですよ。
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Category ③金融商品による積立て
