教育資金,金融商品,積立のページを説明

教育資金,金融商品,積立

金融商品による積立て

安定性の高い金融商品による積立てのほか、長期にわたって準備する場合、投資信託などにより長期継続投資を行い、リスクを軽減しながらリターンを増やす方法なども考えられます。

教育資金の積立に向く商品はいくつかあります、
あなたの性格や目標金額、金融知識や投資経験によって商品がいいか絞り込んでみましょう。

＜給料天引きで貯める＞
●住宅財形（職場に制度があれば）

財形貯蓄は、会社が提携した金融機関で行う積立貯蓄。給与天引きで確実に貯められます。
住宅財形は、住宅関連以外で引き出すと、5年以内は税金がかかるので、5年経過後はかからないため、教育資金として利用するメリットがあります。

＜給料振込口座からの自動引落しで貯める＞
●自動積立定期・オート定期・オート定額（銀行、郵貯銀行）

普通預金口座から毎月一定額を自動的に積み立てる預金。積み立てるのはスーパー定期か期日指定定期で、積立額は１万円以上１万円単位（金融機関によって違います）。
積立日を給料日またはその翌日に設定しておくことが、確実に貯めるポイントです。
「自動積立定期」は銀行の積立で、「オート定期・定額」はゆうちょ銀行の積立。

＜集金してもらってサボらず貯める＞
●定期積金（信金）

定期積金は信金、積立貯金は郵便局の商品。集金に来てくれるので、赤ちゃんがいて外出がままならない時期は助かります。
集金だとサボりにくい人に向きます。信金の中には、積立で特産物などがもらえたりするオマケが付いているところもあります。

＜保険で貯める＞
●こども保険・学資保険

祝金や満期保険金が教育資金の一部になる、保険会社や郵便局などの商品。契約者である親に万一のときは保険料免除に。運用環境が悪いため、払込んだ保険料分が戻らない商品もあるので電卓を叩いて確認を。現在有利なのはソニー生命「学資保険」。
>>こども保険・学資保険

＜自動積立預金よりも好利回りで積立てたいなら＞
●ＭＭＦ・公社債投信の積立（証券会社）

安全性の高い公社債で運用されるローリスクの投資信託。ＭＭＦは利回りは低めながら、30日経てばいつでも手数料無しで換金できます。公社債投信はＭＭＦよりも利回りは高めですが、換金時には所定の手数料がかかります。積立は5000円程度から。

＜積立の一部で、リスク覚悟で、長期的インフレリスクに備える＞
●株式投資信託の積立（銀行、証券会社）

教育資金の運用期間は十数年と長いため、インフレリスクを回避する目的で、一部に株式型投資信託など投資性の商品を組み込むのも１つの方法です。ただし、運用によって目減りするリスクがあることも頭に入れ、割合は１割程度以内に抑えるといいでしょう。投資信託は、インデックスファンドなどわかりやすい商品が候補です。

資金管理は自分でできる人であれば、毎月、口座に一定額をとりわけておき、まとまった段階で下記のようなより有利な商品、お楽しみがある商品に預け替えます。

●ネット銀行の定期預金

インターネットや郵送で口座開設ができ、取引もネットや電話で完結しているのがネット定期の特徴。店舗を構えるコストや人件費が削減できる分、金利がやや高めの定期もあります。
最近は、郵貯ＡＴＭやコンビニＡＴＭでの入出金ができるものも増えていますが、入出金の便利さやコストについては確認して利用しましょう。

例：イーバンク銀行、ジャパンネット銀行、ソニー銀行ほか

●宝くじ付き定期などお楽しみ付き定期

100万円、300万円などまとまった金額を定期預金にすることで、年に３〜４回、宝くじが送られてきます。宝くじ付き定期は、スルガ銀行ドリームダイレクト支店や京都信金などが扱っています。その他、スルガ銀行ＡＮＡ支店などでは10万円ごとに懸賞権がつく定期預金も扱っています。

●個人向け国債（変動10年）

個人向け国債は国が発行する債券で、１万円以上１万円単位で購入できます。10年満期で、適用金利も半年ごとの変動金利（最低０．０５％）。変動金利なので、金利上昇期にも不利にはなりません。国が元本と利子の支払いを保証していて、金融商品の中でも安全性は高い商品です。

１年経てばいつでも額面で売却できますが、途中売却は直近２回分の利子を手数料として支払う必要がある点は注意が必要（満期まで持てば手数料はかかりません！）。証券会社、郵便局、銀行が扱っています。一部銀行では年間1260円の口座管理料がかかりますが、手数料がかからない金融機関で購入した方がお得です。

●投資信託を自分でタイミングを見ながら買い増す

インフレリスクを回避する目的で、一部に株式型投資信託など投資性の商品を組み込むのも１つの方法です。ただし、目減りするリスクも頭に入れ、１割程度以内に抑えるといいでしょう。インデックスファンドなどわかりやすい商品が候補です。投資信託は１万円程度から買えるので、異なるタイプを組合せるのも面白いでしょう。

●ＥＴＦを買う

ＥＴＦは証券会社、投資信託は銀行や証券会社の商品。株と同じに売買でき、しかも日経平均などに連動するのでわかりやすい商品。

---

スポンサードリンク